讓信用有價 為交易護(hù)航
投標(biāo)了工程電子保函平臺
對于工程保證保險大家可能會有接觸，但是其中條款中會有申明免賠額，那么什么是工程保證保險的免賠額呢?為什么要設(shè)置免賠額呢?它在中間又起了什么作用了?趕緊和小編一起學(xué)習(xí)一下吧!
首先我們得知道，工程保證保險普遍實(shí)行絕對免賠形式，簡而言之，即當(dāng)發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，當(dāng)損失達(dá)到規(guī)定數(shù)額后，保險人在保險單載明的保險金額內(nèi)，對被保險人的保險損失扣除免賠金額后予以賠償;而在損失未達(dá)到規(guī)定數(shù)額時，損失均由被保險人自己負(fù)責(zé)。
中保協(xié)發(fā)布的四項(xiàng)建設(shè)工程保證保險示范條款也明確：對于按本保險合同中載明的免賠率(額)計算的免賠金額，保險人不負(fù)責(zé)賠償;保險單中同時載明了免賠額和免賠率的，免賠金額以免賠額和按照免賠率計算的金額中的高者為準(zhǔn)。
所以，根據(jù)相關(guān)條款，免賠額由雙方協(xié)定。
為什么要設(shè)置免賠額?
1.保證保險公司服務(wù)質(zhì)量，減少保險公司理賠壓力。
在工程保證保險中，諸如投保人延期竣工或延期交付建筑物、拖延履行保修義務(wù)之類的問題，一般而言不會造成很大的損失，但由于發(fā)生頻次較高，往往會給保險公司帶來較大的理賠壓力。尤其當(dāng)理賠成本低于案件處理成本時，此類保險索賠將造成資源浪費(fèi)，加大保險公司的運(yùn)營及管理成本，并在一定程度上影響保險理賠服務(wù)質(zhì)量。
2.可以盡量避免發(fā)生“小額風(fēng)險”占據(jù)大量理賠資源的情況
設(shè)置免賠額并相應(yīng)降低保險費(fèi)率，已經(jīng)越來頻繁地應(yīng)用于保險實(shí)務(wù)。當(dāng)然，保險雙方亦可約定提高或降低免賠額的具體數(shù)額，保險費(fèi)也將相應(yīng)減收或加收。
3.科學(xué)分擔(dān)風(fēng)險，降低成本
免賠額一方面能夠降低被保險人的保費(fèi)支出，提高防災(zāi)減損的意識，減少道德風(fēng)險發(fā)生;另一方面能夠幫助保險公司除去保險標(biāo)的面臨的小額損失，降低總體的理賠成本。
因此，免賠額條款作為國際實(shí)踐已證明行之有效的做法，也成為我國保險發(fā)展的必然選擇。
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