讓信用有價 為交易護航
投標了工程電子保函平臺
4.保函開函行和受益人（基礎(chǔ)交易法律關(guān)系中的債權(quán)人）之間的保函擔(dān)保法律關(guān)系。開立人在被擔(dān)保人無法履行基礎(chǔ)合同時，依受益人的請求承擔(dān)保函項下的付款責(zé)任。開函行依保函向受益人承擔(dān)付款責(zé)任的情況下，有權(quán)向保函申請人（擔(dān)保公司）索償。保函申請人在承擔(dān)向開立人的賠償責(zé)任后，有權(quán)向被擔(dān)保人，即基礎(chǔ)交易關(guān)系項下的債務(wù)人及反擔(dān)保人追償。
分離式保函的意義在于：對于被擔(dān)保人來說，分離式保函為其增加了交易機會，同時可以極大地減輕向銀行申請開立保函的壓力。而對于開函行來說，保函申請人與被擔(dān)保人分離后，保函申請人（第三方擔(dān)保公司）能夠通過自己的信用為被擔(dān)保人增信，減少開立人的償付風(fēng)險，簡化審核流程，同時還可避免內(nèi)部客戶沖突。
在上述案例中，一審法院認為，Z擔(dān)保公司與P銀行簽訂的《開立保函總合同》、P銀行北京分行出具的《見索即付履約保函》、Q公司與Z擔(dān)保公司簽訂的《委托保證擔(dān)保合同》、洪*玉向Z擔(dān)保公司出具的《個人反擔(dān)保保證書》均系當(dāng)事人之間的真實意思表示，且其內(nèi)容未違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，均應(yīng)屬合法有效。
P銀行為Q公司向受益人廣東D公司出具《見索即付履約保函》，Z擔(dān)保公司為此向P銀行提供連帶責(zé)任保證反擔(dān)保。P銀行在接到受益人的賠付通知后，按照其出具的履約保函的約定履行了賠付義務(wù)，之后通知Z擔(dān)保公司履行了反擔(dān)保責(zé)任。Z擔(dān)保公司依據(jù)其與P銀行簽訂的《開立保函總合同》向P銀行履行了相應(yīng)代償義務(wù)。Z擔(dān)保公司在承擔(dān)前述保證責(zé)任后，有權(quán)扣劃保證金并向Q公司進行追償。故法院對Z擔(dān)保公司要求Q公司償還剩余代償款3600000元的訴訟請求予以支持。
關(guān)于違約金，因Q公司與Z擔(dān)保公司簽訂的《委托保證擔(dān)保合同》中明確約定如Z擔(dān)保公司代償后，Q公司未能按照約定向中關(guān)村擔(dān)保公司履行清償義務(wù)，應(yīng)按每日萬分之五的標準向Z擔(dān)保公司支付逾期違約金，故法院對Z擔(dān)保公司關(guān)于要求Q公司支付違約金的訴訟請求亦予以支持。洪*玉向Z擔(dān)保公司出具《個人反擔(dān)保保證書》，承諾為Q公司的上述債務(wù)向Z擔(dān)保公司承擔(dān)反擔(dān)保連帶保證責(zé)任，Z擔(dān)保公司有權(quán)要求其承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任。故法院對Z擔(dān)保公司要求洪*玉承擔(dān)對上述還款承擔(dān)連帶責(zé)任的訴訟請求予以支持。洪*玉承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任后，有權(quán)在其已承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的范圍內(nèi)向Q公司進行追償。
分離式保函最大的特點就是保函的申請人與被擔(dān)保人為不同主體，這也是分離式保函最大的風(fēng)險所在。在辦理分離式保函時，除了要對申請人做好調(diào)查審核外，還應(yīng)盡量對被擔(dān)保人的施工資質(zhì)、履約能力、信用狀況等調(diào)查審核。如是對外承包工程項下，可以要求申請人協(xié)助提供被擔(dān)保人的相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)證明文件、之前承包類似工程的履約情況等。無論是分離式保函，還是普通保函，銀行及擔(dān)保公司面臨的最直接風(fēng)險就是保函索賠帶來的風(fēng)險，因此，在辦理涉外分離式保函時，還應(yīng)加強對保函條款的審核，明確保函索賠應(yīng)提供的單據(jù)（監(jiān)理報告、生效裁判等），以降低保函條款可能會帶來的風(fēng)險。
